——基于湖南懷化的實(shí)證研究

2013年中央一號(hào)文件提出，引導(dǎo)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)。2016年中央一號(hào)文件也指出，堅(jiān)持以農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和新型農(nóng)業(yè)服務(wù)主體成為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的骨干力量。由此，家庭農(nóng)場(chǎng)得到積極培育和大力發(fā)展，有可能成為帶動(dòng)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的核心增長(zhǎng)動(dòng)力。但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，銀行不愿意將貸款發(fā)放給農(nóng)民，特別是像武陵山片區(qū)，這樣一個(gè)集革命老區(qū)、民族地區(qū)和貧困地區(qū)于一體，跨省交界面大、少數(shù)民族聚集多、貧困人口分布廣的連片特困地區(qū)，農(nóng)民獲得的金融支持更為有限。如何做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，積極推動(dòng)金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面創(chuàng)新，是農(nóng)民增收致富和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵。

一、懷化市三類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，農(nóng)民合作社的優(yōu)勢(shì)則在于生產(chǎn)服務(wù)和與市場(chǎng)對(duì)接、降低農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)成本等環(huán)節(jié)。這三類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)是在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中獲得政策性支持的經(jīng)營(yíng)主體，推動(dòng)了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型。

（一）家庭農(nóng)場(chǎng)

2013年4月19日，辰溪縣龍頭庵鄉(xiāng)長(zhǎng)田村村民許多興領(lǐng)取了“辰溪縣雙垅家庭農(nóng)場(chǎng)”營(yíng)業(yè)執(zhí)照，出資額為人民幣500萬(wàn)元。這是懷化市成立的首家家庭農(nóng)場(chǎng)。之后，家庭農(nóng)場(chǎng)迅速發(fā)展，相比2013年，到2014年末，家庭農(nóng)場(chǎng)由97個(gè)發(fā)展到422個(gè)。家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)土地面積也大幅度增長(zhǎng)，由2013年的15278畝增長(zhǎng)到58711畝，增長(zhǎng)2.84倍，其中耕地面積增長(zhǎng)最快，達(dá)7.01倍。家庭農(nóng)場(chǎng)在發(fā)展中取得很好的經(jīng)營(yíng)效益，銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品總值由2013年末的1794萬(wàn)元增長(zhǎng)到2014年末的7517萬(wàn)元。

（二）農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社

截至2014年末，懷化市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社已發(fā)展到2745個(gè)，其中被農(nóng)業(yè)主管部門(mén)認(rèn)定為示范社的有205個(gè)；實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的合作社有209個(gè)；擁有注冊(cè)商標(biāo)的合作社有349個(gè)；通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證的合作社有101個(gè)；創(chuàng)辦加工實(shí)體的合作社有47個(gè)。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社共有成員165243人，帶動(dòng)非成員農(nóng)戶(hù)122334戶(hù)。

農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社遍及種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)和服務(wù)業(yè)，其中從事種植業(yè)的1470個(gè)，占53.55%，從事畜牧業(yè)的737個(gè)，占26.85%，從事林業(yè)的177個(gè)，占6.45%，從事漁業(yè)的126個(gè)，占4.59，從事服務(wù)業(yè)的96個(gè)，占3.50%。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社經(jīng)營(yíng)服務(wù)內(nèi)容眾多，主要以產(chǎn)加銷(xiāo)一體化服務(wù)為主，達(dá)到1876個(gè)，占68.34%，其次生產(chǎn)服務(wù)類(lèi)有614個(gè)，占22.37%。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社中采取土地入股的土地股份合作社數(shù)不多，但呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

農(nóng)民合作社經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r良好。2014年，統(tǒng)一組織銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品總值達(dá)到115157萬(wàn)元，其中統(tǒng)一銷(xiāo)售農(nóng)產(chǎn)品達(dá)80%以上的合作社有1013個(gè)；可分配盈余20557.4萬(wàn)元，其中按可交易量返還成員的占可分配盈余的58.48%，體現(xiàn)了成員對(duì)合作社貢獻(xiàn)的大小，也能更好地實(shí)現(xiàn)合作社快速發(fā)展。

（三）專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)大戶(hù)

截至2014年12月底，懷化市種糧專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)大戶(hù)2167戶(hù)，總面積305652.1畝，其中種植面積在50～99畝之間的生產(chǎn)大戶(hù)最多，達(dá)到1782戶(hù)，其總種植面積達(dá)到145259.7畝。

經(jīng)濟(jì)作物生產(chǎn)大戶(hù)戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)很快。截至2014年12月底，經(jīng)營(yíng)面積在100畝以上的生產(chǎn)大戶(hù)由2013年的658戶(hù)增長(zhǎng)到2014年的736戶(hù)，年?duì)I業(yè)收入在50萬(wàn)元以上的生產(chǎn)大戶(hù)由2013年的346戶(hù)增長(zhǎng)到2014年的406戶(hù)。

養(yǎng)殖生產(chǎn)大戶(hù)到2014年12月底，達(dá)到16870戶(hù)，其中養(yǎng)羊生產(chǎn)大戶(hù)最多，有4286戶(hù)，出欄數(shù)為30.94萬(wàn)只，存欄數(shù)為29.99萬(wàn)只。

二、金融支持懷化市家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展情況

近年來(lái)，隨著金融支持“三農(nóng)”力度的不斷加大，懷化市涉農(nóng)貸款占比逐年提高。雖然家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是新出現(xiàn)的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，但已經(jīng)不斷獲得財(cái)政信貸支持。

（一）對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的金融支持力度不斷加大

隨著家庭農(nóng)場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對(duì)三類(lèi)家庭農(nóng)場(chǎng)的資金支持力度逐年加大。2008年，政府財(cái)政扶持家庭農(nóng)場(chǎng)（合作社）的資金總額僅為49萬(wàn)元，而到2014年年末，政府財(cái)政扶持家庭農(nóng)場(chǎng)（合作社）的資金總額達(dá)到1106萬(wàn)元，其中，中央和省里扶持力度較大，中央財(cái)政扶持資金由2008年的33萬(wàn)元增長(zhǎng)到2014年的790萬(wàn)元，省財(cái)政扶持資金由13萬(wàn)元增長(zhǎng)到293萬(wàn)元。此外，信貸支持也保持較高水平。懷化市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）發(fā)放信貸資金一直保持在2億元以上。

（二）不斷為家庭農(nóng)場(chǎng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

懷化市各金融機(jī)構(gòu)積極建立金融服務(wù)平臺(tái)，早在2009年9月，在辰溪縣安坪片區(qū)和黃溪口片區(qū)建立農(nóng)村金融服務(wù)中心。截至2014年末，懷化市各縣市均已啟動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)工作，已有257個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)正式掛牌成立，覆蓋率達(dá)89%，累計(jì)發(fā)放貸款668萬(wàn)元，余額6876萬(wàn)元，積極發(fā)揮了農(nóng)村金融服務(wù)中心的橋梁作用。懷化市各金融機(jī)構(gòu)積極為家庭農(nóng)場(chǎng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，貸款余額共計(jì)157153萬(wàn)元（詳見(jiàn)表1）。

（三）家庭農(nóng)場(chǎng)得到快速發(fā)展，農(nóng)民收入大幅提高

由于政府財(cái)政和金融機(jī)構(gòu)的大力扶持，家庭農(nóng)場(chǎng)（合作社）的經(jīng)營(yíng)收入達(dá)到47088.06萬(wàn)元，占農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入的2.30%，每個(gè)農(nóng)民也從中獲得了較高的經(jīng)營(yíng)收入。

三、金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中存在的問(wèn)題

雖然近年來(lái)財(cái)政和金融機(jī)構(gòu)逐步加大了對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的金融支持，但由于家庭農(nóng)場(chǎng)總體發(fā)展水平不高，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，注冊(cè)資本金較少，可抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)不多，發(fā)展上面臨一些亟待解決的問(wèn)題，歸納起來(lái)有以下四個(gè)方面的問(wèn)題。

（一）土地流轉(zhuǎn)比例低，家庭農(nóng)場(chǎng)難以擴(kuò)大規(guī)模

家庭承包責(zé)任制的實(shí)施使得農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)率得到極大的提高，但也導(dǎo)致了土地的零散化。據(jù)農(nóng)業(yè)部一項(xiàng)調(diào)查顯示，當(dāng)現(xiàn)階段種糧戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)到百畝（約合6.67公頃）以上時(shí)，土地利用率會(huì)提高10%以上，經(jīng)濟(jì)效益會(huì)提高25%以上，同時(shí)降低單個(gè)農(nóng)戶(hù)與大市場(chǎng)連接的風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前拋荒嚴(yán)重，但耕地對(duì)于常年外出務(wù)工人員來(lái)說(shuō)仍是心理上的一種保障，不愿流轉(zhuǎn)。截至2014年12月31日，懷化市家庭承包耕地流轉(zhuǎn)僅有89.93萬(wàn)畝，僅占家庭承包經(jīng)營(yíng)的耕地面積的27.06%（而目前中國(guó)土地流轉(zhuǎn)率已經(jīng)達(dá)到30%），家庭即使想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但受制于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的供應(yīng)，也有心無(wú)力。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)力度偏小，家庭農(nóng)場(chǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大

農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害和市場(chǎng)影響等因素制約較大，而目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求。而隨著家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的增大，資金密集程度的提高，災(zāi)害或過(guò)度市場(chǎng)波動(dòng)給經(jīng)營(yíng)者帶來(lái)的打擊更為致命，因而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求急劇上升。但調(diào)研發(fā)現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足，難以及時(shí)推出適合家庭農(nóng)場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；政策性保險(xiǎn)保額偏低，覆蓋率不高，難以分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）有效抵押品不足，貸款戶(hù)數(shù)不多

目前，家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展正處于起步階段，正是需要資金的關(guān)鍵時(shí)期，但是由于農(nóng)業(yè)的回報(bào)期較長(zhǎng)，且農(nóng)戶(hù)的房屋、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)等缺乏由政府主導(dǎo)的評(píng)估、登記、交易等中介服務(wù)平臺(tái)，面臨抵押難、處置難、變現(xiàn)難，因而目前實(shí)踐中，農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行在對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的貸款中，大多采取抵押的擔(dān)保方式，極大地限制了家庭農(nóng)場(chǎng)的信貸獲得，影響家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展。

（四）利率上浮較高，貸款期限短

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然家庭農(nóng)場(chǎng)貸款國(guó)家予以補(bǔ)貼利息的60%，但是扣除金融機(jī)構(gòu)利率上浮30%的因素，實(shí)際補(bǔ)貼只有30%，國(guó)家的惠農(nóng)政策沒(méi)有充分體現(xiàn)出來(lái)。并且金融機(jī)構(gòu)給予家庭農(nóng)場(chǎng)的貸款大多為短期貸款，只能用于彌補(bǔ)流動(dòng)資金的短期不足，而對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到滿(mǎn)足。

目前金融機(jī)構(gòu)雖然對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)最高貸款限額一般限制在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)，但一方面由于家庭農(nóng)場(chǎng)有效抵押不足，最高貸款只到300萬(wàn)元，另一方面由于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；r(nóng)資價(jià)格漲幅過(guò)快，導(dǎo)致貸款需求較高。這些在一定時(shí)期內(nèi)都會(huì)使家庭農(nóng)場(chǎng)在經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不便和短期內(nèi)無(wú)法償還貸款的問(wèn)題。

四、金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展對(duì)策

發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)是我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇，是農(nóng)業(yè)發(fā)展集約化、規(guī)?；同F(xiàn)代化的重要載體，構(gòu)建新型的家庭農(nóng)場(chǎng)金融支持體系已迫在眉睫。

（一）政府要完善服務(wù)體系，創(chuàng)新融資方式

一是結(jié)合當(dāng)前武陵山片區(qū)“貧困村整村推進(jìn)”扶貧工作，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，形成土地流轉(zhuǎn)有形市場(chǎng)，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)自愿開(kāi)展承包地互利互換，促進(jìn)土地連片集中適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和流轉(zhuǎn)關(guān)系穩(wěn)定發(fā)展；二是建立家庭農(nóng)場(chǎng)信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。截至2015年6月底，懷化市共建立信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)140個(gè)，占總鄉(xiāng)鎮(zhèn)的54.47%，信用村1534個(gè)，占總行政村的39.43%，信用農(nóng)戶(hù)數(shù)達(dá)到673259戶(hù)，貸款余額達(dá)到2834427萬(wàn)元，比年初增長(zhǎng)13.38%，不良貸款下降21537萬(wàn)元。

（二）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立家庭農(nóng)場(chǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

武陵山片區(qū)作為經(jīng)濟(jì)后發(fā)達(dá)地區(qū)，自然條件相對(duì)較為惡劣，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更大，由政府牽頭建立財(cái)政、稅收、保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制更能有效降低金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，吸引更多金融機(jī)構(gòu)投入該地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展。一是對(duì)支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息，或?qū)@部分貸款降低或減免其稅收；二是由政府牽頭、聯(lián)合、引入、建立擔(dān)保公司、擔(dān)?；鸹蚧ブ鷵?dān)保組織，提高家庭農(nóng)場(chǎng)貸款的安全性；三是建立涵蓋政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)性保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金等在內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

（三）完善農(nóng)村金融組織體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣化

為了解決武陵山片區(qū)經(jīng)濟(jì)后發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)供給不足的問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)適當(dāng)降低農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)入壁壘，引入更多金融機(jī)構(gòu)，扶持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，有序發(fā)展小額貸款組織，發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣等優(yōu)勢(shì)，深入田間地頭全面了解和掌握家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，彌補(bǔ)信息不對(duì)稱(chēng)缺陷，逐步培養(yǎng)和形成一個(gè)有效率的競(jìng)爭(zhēng)型、多樣化的農(nóng)村金融市場(chǎng)，從而增加家庭農(nóng)場(chǎng)貸款總量，以滿(mǎn)足家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展對(duì)金融的需求。

（四）加大信貸管理制度創(chuàng)新力度，確保家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的信貸投入

首先，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)家庭農(nóng)場(chǎng)實(shí)際發(fā)展的需要，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查，積極創(chuàng)新農(nóng)村金融貸款模式。懷化市麻陽(yáng)縣積極實(shí)施金融創(chuàng)新，探索了“五權(quán)”抵押貸款、專(zhuān)業(yè)合作社擔(dān)保貸款、扶貧產(chǎn)業(yè)資金擔(dān)保貸款等新模式。其次，涉農(nóng)貸款的投放真正做到有利于家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展，有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。應(yīng)取消一切涉農(nóng)貸款的利率上浮，充分體現(xiàn)國(guó)家的惠農(nóng)、利農(nóng)政策；分別按不同季節(jié)的資金需要提供信貸資金支持，以滿(mǎn)足家庭農(nóng)場(chǎng)的資金需求。

參考文獻(xiàn)：

[1]湛立平.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、增強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力[J].生態(tài)經(jīng)濟(jì)，2009，（12）

[2]楊?lèi)?ài)文.發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)與農(nóng)村金融創(chuàng)新——存在的問(wèn)題和可行性分析[J].生產(chǎn)力研究，2013，（9）.

[3]中國(guó)人民銀行土左旗支行課題組.關(guān)于家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)問(wèn)題的調(diào)查[J].內(nèi)蒙古金融研究，2013，（7）.

[4]謝欣.家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中的金融支持[J].銀行家，2013，（6）.

[5]付景林.金融支持家庭專(zhuān)業(yè)農(nóng)場(chǎng)發(fā)展存在的問(wèn)題與建議[J].吉林金融研究，2013，（8）.

[6]許兆春.家庭農(nóng)場(chǎng)的困境與金融支持[J].金融理論與實(shí)踐，2013，（8）.

[7]任亞軍，施勇.家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展與金融支持[J].金融縱橫，2013，（6）.

[8]李雅莉.農(nóng)業(yè)家庭農(nóng)場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的相關(guān)理論探討[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2011，（7）.

作者： 懷化學(xué)院法學(xué)與公共管理學(xué)院 諶立平；中國(guó)人民銀行懷化市中心支行 楊夕斌  

來(lái)源： 《武漢金融》2016年第12期

中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：微信號(hào) 湖南省人民政府發(fā)展研究中心

(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)