——特征現(xiàn)象與演化機制

摘要：新時期農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新在演化邏輯和方向上存在著一致性, 二者通過農(nóng)業(yè)價值鏈實現(xiàn)了協(xié)同演化?；诖颂卣魇聦? 本研究刻畫農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務的演化過程軌跡及其所蘊含的特征現(xiàn)象, 然后運用協(xié)同演化分析框架, 從互動機制、學習機制、變異及選擇機制3個層面對農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化機制進行解析, 以揭示二者實現(xiàn)協(xié)同演化的深層次原因。最后, 從建設農(nóng)業(yè)價值鏈, 奠定金融創(chuàng)新的基礎;轉(zhuǎn)變思路, 強化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務創(chuàng)新;明確分工, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機制3個方面提出了新時期促進金融創(chuàng)新、推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的政策建議。

黨的十八大提出了“堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路, 促進四化同步發(fā)展”的戰(zhàn)略。“四化同步”是新時期中國社會主義現(xiàn)代化內(nèi)涵的最新注釋與核心內(nèi)涵, 也是“三農(nóng)”工作里程碑式的決策戰(zhàn)略, 意義重大且深遠。但實踐中農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化卻是整個社會主義現(xiàn)代化的短板[1], 成為“四化同步”的結(jié)構(gòu)性矛盾與諸多亟待解決問題的關鍵。國外經(jīng)驗與實踐映照均將矛盾源頭指向超小的家庭經(jīng)營規(guī)模, 這也得到了政界和學界的普遍認同[2-4], 從某種意義上來說, 超小的家庭經(jīng)營規(guī)模是致使中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化成效不顯著的主要約束。為應對上述問題, 加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程, 推動“四化同步”協(xié)調(diào), 現(xiàn)行的基本政策操作是推動農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營, 通過不斷創(chuàng)新適度規(guī)模經(jīng)營形式, 充分發(fā)揮其在促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、解決“三農(nóng)”問題、全面建成小康社會中的推動作用[5]。新時期隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的推進, 金融服務創(chuàng)新隨之成為熱點問題。發(fā)達國家農(nóng)業(yè)發(fā)展歷程充分表明, 金融是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的核心力量, 發(fā)達國家正是借助金融力量實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。但相比家庭分散經(jīng)營的模式, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營對于金融服務的需求強度、需求層次都存在顯著的不同, 金融創(chuàng)新所賴以生存的制度框架也就不同, 如何進行金融創(chuàng)新以適應農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展就成為一個值得關注的重要問題。為此, 本文在刻畫農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營中金融服務創(chuàng)新的特征現(xiàn)象和解剖演化機制的基礎上, 提出新時期中國金融服務創(chuàng)新的思路和政策調(diào)整邏輯, 為促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展奠定堅實的理論基礎。

1、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新的演化過程

首先來看農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的演化過程。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營源于規(guī)模經(jīng)濟, 是指在既定條件下, 適度擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模, 使土地、資本、勞動力等生產(chǎn)要素趨于合理, 以達到農(nóng)業(yè)最佳效益[6]。因而, 自20世紀80年代中期以來, 政界和學界試圖通過體制創(chuàng)新, 在家庭經(jīng)營的制度框架下, 尋找農(nóng)業(yè)發(fā)展新契機, 探索農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營道路, 以避免農(nóng)業(yè)萎縮、降低生產(chǎn)成本和提高國際競爭力[7-8]。其中一個有益的探索就是農(nóng)地的規(guī)模經(jīng)營, 即在土地要素和流轉(zhuǎn)市場發(fā)育較好的情況下, 農(nóng)戶家庭向?qū)I(yè)生產(chǎn)大戶、家庭農(nóng)場方向轉(zhuǎn)變, 實現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營。一時間眾多學者堅信土地適度規(guī)模經(jīng)營是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢, 并認為一定條件下土地適度規(guī)模經(jīng)營可以近似體現(xiàn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營[9]。雖然農(nóng)民就業(yè)和收入多元化、城鎮(zhèn)化和市民化為土地適度集中創(chuàng)造了條件[10], 但也有學者認為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展不應急于追求土地規(guī)模經(jīng)營, 由于土地產(chǎn)權(quán)制度和土地交易制度的限制, 以及農(nóng)村社會保障體系不完善等諸多因素的制約, 農(nóng)民市民化過程異常艱難, 能否通過土地規(guī)模擴大實現(xiàn)適度規(guī)模經(jīng)營的模式仍受制于自然稟賦、市場條件、財政補貼和制度約束等現(xiàn)實因素[11-12]。甚至有學者通過實證指出, 由于農(nóng)業(yè)的比較效益低, 現(xiàn)有農(nóng)地規(guī)模經(jīng)營的條件下, 經(jīng)營農(nóng)地的規(guī)模越大, 農(nóng)戶越貧窮[13]。因此, 土地適度規(guī)模經(jīng)營模式不具有實質(zhì)性影響, 也不具有全局性、長期性作用, 存在重大政策缺陷[4]。

鑒于此, 中國開始聚焦整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè), 試圖尋求農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新路徑、新方法。理論研究表明, 如果農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后環(huán)節(jié)的專業(yè)化市場水平和發(fā)育程度較好, 交易效率較高, 農(nóng)戶同樣可以在家庭經(jīng)營基礎上參與縱向分工, 通過服務規(guī)模經(jīng)濟實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟。為此, 有學者基于家庭經(jīng)營加上農(nóng)業(yè)社會化服務體系才真正構(gòu)成農(nóng)村經(jīng)濟制度的完整表達的制度邏輯認知, 主張通過健全農(nóng)業(yè)社會化服務體系來支撐和推動農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營[14-16], 即通過在農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后等產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)提供規(guī)劃指導、生產(chǎn)資料購置、排水灌溉、病蟲害防治、除草、收割、倉儲、加工乃至銷售等服務, 以“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”等價值鏈形態(tài)形成利益聯(lián)結(jié)體, 在現(xiàn)行家庭經(jīng)營的框架下實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的適度規(guī)模經(jīng)營。并且學者一致認為, 隨著市場化改革深入與分工分業(yè)的深化, 家庭經(jīng)營卷入社會分工活動, 依靠社會化服務推動農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的經(jīng)濟發(fā)展客觀要求基本轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實, 土地規(guī)模經(jīng)營就轉(zhuǎn)化為服務規(guī)模經(jīng)營并成為多種因素的共同表達函數(shù)[4]。服務規(guī)模經(jīng)營模式使成員共享各農(nóng)業(yè)價值鏈環(huán)節(jié)的增值利潤[17], 彌補了大市場條件下家庭經(jīng)營的功能性缺陷[18], 解決了技術(shù)手段不足、風險抵抗能力差和交易費用過高等問題[19-20], 成為中國小農(nóng)基礎上農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新模式, 引領著未來農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展與演化方向。

其次, 來看金融服務演化過程。作為農(nóng)業(yè)社會化服務的重要組成部分, 有效的金融服務供給是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的題中之意, 與中國金融體系變革和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步。若對演化過程進行解構(gòu), 基本上可以劃分為政府主導的“自上而下”型和金融機構(gòu)主導的“自下而上”型2種模式。

在“自上而下”型模式中, 針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)支農(nóng)效率低下、服務流程迂回、服務方式單一的現(xiàn)實發(fā)展困境, 中國從存量和增量2個層面啟動了以村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、資金互助合作社等新型機構(gòu)試驗和推廣為特征、金融機構(gòu)創(chuàng)新為導向的大刀闊斧的農(nóng)村金融改革, 試圖通過構(gòu)建多層次、多類型和復合型的金融體系來滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)融資需求。改革的出發(fā)點是農(nóng)戶參與正規(guī)信貸市場程度偏低和正規(guī)金融機構(gòu)“小農(nóng)排斥”的客觀約束[21], 雖然現(xiàn)實中小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)金融服務需求相互交織, 但問題關鍵點并不同[22], 小農(nóng)戶有效金融服務需求不足根源于抵押物缺失、信息不對稱所生成的“金融排斥”[23-24]。而農(nóng)業(yè)融資難則是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)風險大、收益低的特質(zhì)性風險致使受盈利驅(qū)動的正規(guī)金融機構(gòu)并不愿意向農(nóng)業(yè)提供金融服務[25], 或通過信貸配給實施人為管控和壓抑, 無法觸碰到農(nóng)業(yè)融資有關風險和交易成本問題[22]。可以說, 這種“自上而下”的改革思路并未收到預期的效果。

在“自下而上”型模式中, 隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展、農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的構(gòu)建以及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)部的裂變, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷拓展, 協(xié)同性增強, “公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)超對接”等利益聯(lián)結(jié)和價值鏈形態(tài)不斷涌現(xiàn)。在成為推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具體實踐途徑的同時, 也使農(nóng)戶與新型經(jīng)營主體的融資額度增大、期限延長且通過價值鏈相互交織, 單一經(jīng)營主體或單一產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的融資問題將直接制約整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。政府主導的以金融機構(gòu)創(chuàng)新為主題和滿足農(nóng)戶小額化金融服務需求的“自上而下”型創(chuàng)新模式顯然無法適應新形勢下的農(nóng)業(yè)融資要求, 無法改變金融機構(gòu)支農(nóng)積極性疲軟的事實。在這樣的現(xiàn)實背景下, 金融機構(gòu)“自下而上”轉(zhuǎn)變創(chuàng)新模式, 以農(nóng)業(yè)價值鏈為平臺載體, 圍繞農(nóng)業(yè)價值鏈開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新, 向分布于不同價值鏈環(huán)節(jié)的經(jīng)營主體打包供應價值鏈金融服務。這種批量化、平臺化的服務創(chuàng)新思路, 有效解決了“自上而下”型的金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展中的制度困境以及由此產(chǎn)生的信息不對稱、交易成本高和利益分配不合理的問題, 而且強化了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶和金融機構(gòu)的有機聯(lián)系, 形成了風險共擔、合作共贏和互促監(jiān)督的良性局面。這已成為新時期化解小農(nóng)戶、涉農(nóng)中小企業(yè)等由于資金缺乏而使農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動陷入困境的一種有效方法, 也順應了農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的價值鏈演化方向, 是在中央政策方針指導下探索金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的新途徑, 引領金融服務創(chuàng)新的新思路。

2、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新的演化特征現(xiàn)象 

縱覽農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新的演化軌跡, 可以發(fā)現(xiàn), 作為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營新形態(tài)的服務規(guī)模經(jīng)營實際上是土地規(guī)模經(jīng)營形態(tài)在農(nóng)業(yè)價值鏈上演化的必然結(jié)果。農(nóng)業(yè)金融服務的新形態(tài)———農(nóng)業(yè)價值鏈金融服務也是在“自上而下”的金融機構(gòu)創(chuàng)新陷入發(fā)展困境后, 金融機構(gòu)以農(nóng)業(yè)價值鏈為依托, 向分布于農(nóng)業(yè)價值鏈不同環(huán)節(jié)的參與主體供給系統(tǒng)性金融服務的約束誘導型創(chuàng)新的體現(xiàn)?？偠灾? 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新均沿著農(nóng)業(yè)價值鏈在演化和發(fā)展, 在演化邏輯和演化方向上存在一致性?；蛘哒f, 二者通過農(nóng)業(yè)價值鏈實現(xiàn)了協(xié)同演化, 存在著以下特征現(xiàn)象。

2.1 金融創(chuàng)新“機構(gòu)觀”向“功能觀”轉(zhuǎn)變

從中國農(nóng)村金融體系和農(nóng)村金融創(chuàng)新歷程來看, “機構(gòu)創(chuàng)新觀”起著重要的作用, 這可以從最新一輪的金融體系改革中尋求到經(jīng)驗支撐。如中國銀監(jiān)會在2006年頒布的《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》就明確指出, 要進一步放寬金融準入條件, 引導境內(nèi)外的銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、小額信貸公司和資金互助合作社等新型金融中介組織。雖然這在一定程度上解決了中國農(nóng)村金融機構(gòu)類型單一、覆蓋面狹窄、服務效率低下和競爭不充分的現(xiàn)實困境, 但隨著新型金融機構(gòu)的發(fā)展, 與其相關的法律和制度革新卻相對滯后, 這種金融創(chuàng)新不但沒有起到提升金融效率和化解“三農(nóng)”“金融排斥”的問題, 反倒陷入金融機構(gòu)不斷衍生, 但農(nóng)業(yè)融資依舊困難的尷尬境地。而農(nóng)業(yè)價值鏈金融的出現(xiàn)則化解了這種困境, 從整個農(nóng)業(yè)價值鏈出發(fā), 通過信用捆綁機制, 使農(nóng)業(yè)價值鏈上的所有參與者與利益相關主體的融資需求都得以滿足和實現(xiàn), 不但化解了“機構(gòu)創(chuàng)新觀”下金融機構(gòu)成長與農(nóng)業(yè)融資難并存的問題, 而且極大地提高了金融服務的運行效率和效能, 在農(nóng)業(yè)價值鏈上實現(xiàn)了金融普惠、風險共擔和利益共享的良性格局。農(nóng)業(yè)價值鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展軌跡, 體現(xiàn)出金融創(chuàng)新的“機構(gòu)觀”向“功能觀”轉(zhuǎn)變的內(nèi)在邏輯, 反映出農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新在價值鏈上協(xié)同演化的特征現(xiàn)象。

2.2 單向支撐向雙向互動轉(zhuǎn)變

長久以來, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在金融政策錨定與金融資源分配中處于劣勢地位, 相比較其他產(chǎn)業(yè), 農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性特征以及生產(chǎn)周期長、收益低、風險大的發(fā)展現(xiàn)實, 使其更容易受到金融業(yè)趨利本性的影響。雖然受政府政策引導, 各類金融機構(gòu)的支農(nóng)熱情有所提高, 但仍無法實現(xiàn)普惠, 存在顯著的內(nèi)部配給問題。商業(yè)性農(nóng)業(yè)銀行扶持的重點對象是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及扶貧開發(fā)、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設和農(nóng)村電網(wǎng)改造等利潤較高的領域[26], 而大多從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)中小企業(yè)則由于缺乏金融機構(gòu)偏好的不動產(chǎn)抵押物、信用水平低以及廣泛存在的信息不對稱, 其生產(chǎn)性的金融服務需求長期受到壓抑, 成為新時期農(nóng)業(yè)融資難問題的重要表征。也是從這個層面, 中國“三農(nóng)”政策取向中一直強調(diào)金融的支持、支撐作用, 但就其實質(zhì)而言, 這種關系仍是政策引導下的單向、非自愿的關系。但隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)函數(shù)由單一要素表達向多要素聯(lián)合驅(qū)動、交促發(fā)展的復合型生產(chǎn)函數(shù)轉(zhuǎn)變, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可能性邊界被拓展, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的目的也由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)下的“自給自足”向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)下的“收入最大化”轉(zhuǎn)變, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益、利潤水平顯著提升。而且農(nóng)業(yè)基礎設施建設、機械化和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展等農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設領域也都需要大量的資金, 金融機構(gòu)存在支農(nóng)的內(nèi)在動力與利潤訴求。從這個意義上來說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營改變了金融供給的制度框架和服務動因。此外, 就經(jīng)營主體而言, 適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的過程也是農(nóng)戶內(nèi)部結(jié)構(gòu)性裂變和分化的過程, 以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、土地合作社和工商企業(yè)為代表的多元化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不但金融服務需求強烈、需求類型多樣, 而且更能滿足金融機構(gòu)供給金融服務的抵押物偏好, 金融支農(nóng)存在盈利和風險分擔的客觀條件和現(xiàn)實基礎。綜上所述, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展與金融服務創(chuàng)新的價值鏈上的協(xié)同演化, 改變了政策引導下的單向行為, 形成了二者相互影響、相互作用的雙向因果關系。

2.3 個體排斥向群體共生轉(zhuǎn)變

中國農(nóng)村金融市場信貸配給較為嚴重, 信貸供給方要么給予借款申請者少于其申請額度的貸款, 要么直接拒絕某些借款申請[27]。在這樣的情況下, 農(nóng)戶和中小農(nóng)業(yè)企業(yè)由于財務能力弱、信用水平低和缺乏相應的抵押擔保, 往往成為正規(guī)金融機構(gòu)排斥的對象且長期處于被排斥狀態(tài), 導致對正規(guī)金融機構(gòu)產(chǎn)生了懷疑和抵觸心理, 進而陷入“自我排斥”的惡性循環(huán)。筆者在重慶的調(diào)研樣本顯示:農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中資金的籌集渠道仍主要來自親戚和朋友, 僅有35.6%的農(nóng)戶通過金融機構(gòu)獲得貸款, 足以印證以上事實。但在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系和社會化服務體系的政策引導下, “公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)超對接”等價值鏈主導型新型農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營形態(tài)不斷涌現(xiàn), 不但使農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間形成了有效的利益聯(lián)結(jié)和協(xié)同配合的局面, 而且農(nóng)戶也通過農(nóng)業(yè)價值鏈改變了其所處的劣勢地位。因為在價值鏈的聯(lián)結(jié)下, 其融資問題能否得到滿足將直接鉗制整個價值鏈甚至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此在新形勢下, 金融機構(gòu)立足于農(nóng)業(yè)價值鏈全局, 進行價值鏈金融創(chuàng)新已是必然趨勢。這不但根治了交易成本高、信息不對稱和“金融排斥”的傳統(tǒng)頑疾, 而且實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)價值鏈增值與合作剩余創(chuàng)造。因此, 個體排斥向群體共生轉(zhuǎn)變是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務協(xié)同演化的重要特征現(xiàn)象。

3、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新的演化機制

如果說特征現(xiàn)象是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融創(chuàng)新協(xié)同演化的外在表征, 那么有必要對其中隱含的深層次原因進行剖析, 這就涉及二者協(xié)同演化的機制?？傮w來說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化格局的形成體現(xiàn)的是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體、金融中介組織與環(huán)境嵌套、互適和融合的事實, 是組織行為、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和制度因素不斷作用的必然結(jié)果。按照演化經(jīng)濟學的分析范式, 解析農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融創(chuàng)新演化機制主要從演化的互動機制、學習機制、變異和選擇機制3個維度展開, 力爭全面、系統(tǒng)地揭示二者協(xié)同演化格局形成的原因。

3.1 互動機制

互動機制揭示的是組織行為的變遷, 調(diào)整既受到環(huán)境的約束, 又能在與環(huán)境的互動中實現(xiàn)行為調(diào)整, 進而改變環(huán)境。當然, 這種互動性并不是組織本身所具有的固有屬性, 是在與環(huán)境的互動中產(chǎn)生的。從這個維度來講, 互動機制是實現(xiàn)協(xié)同演化的前提和不可或缺的基礎性條件。在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化中, 得益于農(nóng)業(yè)價值鏈, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體 (包括農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體) 與金融中介組織間實現(xiàn)了信息對稱和共享, 并由此改善了農(nóng)業(yè)信用環(huán)境和制度環(huán)境。長久以來, 農(nóng)村金融信用環(huán)境的相對落后使得農(nóng)業(yè)金融支持相關的制度安排無法實施, 或者說推廣農(nóng)業(yè)金融支持的制度成本極高[28], 不良的信用環(huán)境使金融中介組織與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間存在嚴重的信息不對稱現(xiàn)象。但隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的價值鏈演化, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體通過價值鏈連為一個整體, 并通過“公司+農(nóng)戶”“公司+基地+農(nóng)戶”和“公司+合作社+農(nóng)戶”等形成協(xié)作共贏的利益共同體。這種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的高度組織化引起的直接結(jié)果就是將原本離散化、碎片化的信息轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)價值鏈整體信息, 并在農(nóng)業(yè)內(nèi)部以及上下游之間實現(xiàn)了信息共享。當然, 這也利于農(nóng)業(yè)價值鏈外部的金融中介組織共享信息, 有效化解了金融中介組織和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息不對稱問題, 改善了農(nóng)業(yè)金融服務供給的信用環(huán)境。此外, 通過農(nóng)業(yè)價值鏈所形成的利益共同體, 也改變了家庭經(jīng)營農(nóng)戶無法滿足金融中介組織抵押物偏好的現(xiàn)象, 通過農(nóng)業(yè)價值鏈上與核心企業(yè)的信用捆綁機制或者達成的各類市場契約, 分布于農(nóng)業(yè)價值鏈前端和后端的“金融排斥”主體同樣可以從金融機構(gòu)那里得到信貸支持。更為重要的是, 農(nóng)業(yè)價值鏈上下游間新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為農(nóng)戶提供的各類商業(yè)信用, 也滿足了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中對資金的需求。通過銀行信用與商業(yè)信用的聯(lián)動, 拓展了金融服務范疇, 進一步優(yōu)化了金融創(chuàng)新的制度環(huán)境。

3.2 學習機制

學習機制揭示的是金融中介組織與環(huán)境互動中不斷調(diào)整其行為和實現(xiàn)利益聯(lián)結(jié)的過程, 從這個層面來講, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務協(xié)同演化的學習機制考察的就是金融機構(gòu)自身如何實現(xiàn)其行為調(diào)整以及金融機構(gòu)同農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如何實現(xiàn)共生的過程?？梢詮囊韵?個方面來解釋: (1) 當小農(nóng)家庭經(jīng)營內(nèi)嵌至社會化分工, 其效率空間與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營邊界被打破并沿著農(nóng)業(yè)價值鏈向外部擴展, 生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營向產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟轉(zhuǎn)變, 農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與金融服務供給主體存在通過協(xié)作削減交易成本、實現(xiàn)利益共贏的可能性與動機, 金融服務供給主體基于不對稱信息獨占壟斷利潤的“穩(wěn)態(tài)”被打破, 并被經(jīng)過多方博弈形成的獲取對稱剩余權(quán)利、合理分享合作剩余的“新穩(wěn)態(tài)”取代。 (2) 在價值鏈上金融服務內(nèi)涵邊界被拓展, 形成正規(guī)金融與非正規(guī)金融并存的多元化格局。如果相應制度安排及時跟進, 農(nóng)業(yè)價值鏈上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也可能是潛在金融服務提供者, 以及成長并演變?yōu)檗r(nóng)村金融體系的重要組成部分。加之, 隨著目前中國農(nóng)村金融體系的建立健全以及農(nóng)村金融機構(gòu)準入門檻的降低, 金融機構(gòu)的業(yè)務競爭、市場競爭不斷加劇, 而競爭機制可以降低金融機構(gòu)服務供給的邊際成本, 為追求自身利益最大化, 傳統(tǒng)金融服務供給主體勢必通過學習機制尋找其與農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體在價值鏈上的新結(jié)合點, 形成協(xié)同演化格局。

3.3 變異和選擇機制

變異和選擇機制強調(diào)的是協(xié)同演化過程中既定特征的變化和系統(tǒng)內(nèi)新事物的創(chuàng)造和產(chǎn)生, 解讀的是當環(huán)境發(fā)生變化后, 組織被迫尋找新技術(shù)和新的組織形態(tài)。發(fā)生變異后, 組織的行為模式也會發(fā)生變化, 從這個角度來講, 變異后形成的多樣性格局是選擇機制能夠運行的必然條件。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化的變異和選擇機制揭示和反映的是金融技術(shù)創(chuàng)新節(jié)約了交易成本, 提高了交易效率, 引起系統(tǒng)內(nèi)新金融產(chǎn)品的產(chǎn)生和金融中介組織行為的變革。一般而言, 金融技術(shù)創(chuàng)新主要包含交易手段、交易方法甚至物質(zhì)條件的變化。但本研究認為, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化新格局的產(chǎn)生, 可以從交易手段和交易方法的變革中得到解答。抵押貸款和擔保貸款是當前中國農(nóng)業(yè)貸款的主要形態(tài), 抵押和擔保是貸款的必備條件, 這也是長久以來制約農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款可得性和加劇涉農(nóng)金融機構(gòu)不確定性的重要因素[29-30]。但在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展所引致的制度框架重構(gòu)催促下, 這樣的問題通過抵押品范圍拓展、信息不對稱性化解和信用傳遞機制就可以迎刃而解。具體而言, 隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展, 土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和倉單等不具有傳統(tǒng)抵押物屬性的物品在政策指引和相關配套設計的帶動下, 具備了抵押品的特性, 拓展了抵押品的范疇, 增強了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融可得性。同時, 隨著多種形式的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展, 農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過價值鏈形成了分工協(xié)作、相互監(jiān)督、利益共享和風險分擔的利益共同體, 以及基于產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的各類契約所形成的社會信任網(wǎng)絡及社會資本形態(tài)。這實質(zhì)上有效替代了擔保物的風險, 增強了信息透明度, 緩解了農(nóng)戶貸款信息不對稱程度, 降低了貸前的甄別、審核和貸后的管理成本, 并在組織框架內(nèi)生成篩選和匹配機制, 自動規(guī)避逆向選擇和道德風險行為, 抑制了信貸配給和排除現(xiàn)象[31]。此外, 在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的帶動下, 不但傳統(tǒng)分散經(jīng)營的農(nóng)戶組織性顯著增強, 而且更為重要和值得關注的是其單個生產(chǎn)行為直接關系到整個價值鏈的價值創(chuàng)造和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的成長, 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)戶連為一個整體并相互制約、相互影響, 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成為農(nóng)戶擔保的外在驅(qū)動和內(nèi)在需求。農(nóng)村新型經(jīng)濟組織將單個農(nóng)戶與金融機構(gòu)建立起聯(lián)系[32], 實現(xiàn)了信用共享與傳遞。這樣變異后所形成的多樣化格局直接導致了價值鏈金融形態(tài)的產(chǎn)生, 依托農(nóng)業(yè)價值鏈供給金融服務是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務協(xié)同演化的必然。

4、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新協(xié)同的政策建議

4.1 建設農(nóng)業(yè)價值鏈, 奠定金融服務創(chuàng)新的基礎

農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新主要是通過農(nóng)業(yè)價值鏈實現(xiàn)了協(xié)同演化。農(nóng)業(yè)價值鏈是金融服務創(chuàng)新的前提基礎, 引領著新時期金融服務創(chuàng)新的思路, 因此要加快農(nóng)業(yè)價值鏈建設, 為金融服務創(chuàng)新尤其是農(nóng)業(yè)價值鏈金融服務創(chuàng)新奠定基礎。具體來說: (1) 構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系, 探索農(nóng)戶家庭經(jīng)營基礎上的適度規(guī)模經(jīng)營新業(yè)態(tài)。未來相當長時間內(nèi), 農(nóng)戶仍舊是中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體系的重要組成部分并占據(jù)較大比重, 這是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中不容忽視的既定事實。在農(nóng)戶家庭經(jīng)營基礎上的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的實現(xiàn)途徑中一個重要探索, 就是讓產(chǎn)前和產(chǎn)后的各類產(chǎn)業(yè)組織為農(nóng)戶提供各種社會化服務, 提高農(nóng)戶的組織化程度和實現(xiàn)服務規(guī)模經(jīng)營, 這是中國構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的重要政策選擇。 (2) 推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營, 發(fā)展價值鏈主導型的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。選取特色性、競爭性農(nóng)產(chǎn)品, 立足比較優(yōu)勢, 優(yōu)化區(qū)域布局, 力爭形成“一村一品”。同時, 加快農(nóng)產(chǎn)品市場建設, 打通農(nóng)業(yè)價值鏈環(huán)節(jié)和延長產(chǎn)業(yè)鏈, 加快推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和適度規(guī)模經(jīng)營。在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營形式選擇上, 鼓勵多種類型的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展, 發(fā)揮市場在農(nóng)業(yè)資源和要素配置中的決定性作用。 (3) 雖然價值鏈利益聯(lián)結(jié)和分配由市場決定, 但在農(nóng)業(yè)價值鏈的穩(wěn)定中政府的作用不容小覷。為此, 政府應通過制定相關法律法規(guī), 規(guī)范價值鏈運行秩序, 保護農(nóng)戶權(quán)益不受侵害, 為農(nóng)業(yè)價值鏈的穩(wěn)定營造良好的制度環(huán)境。

4.2 轉(zhuǎn)變思路, 強化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化格局形成的一個非常重要的特征現(xiàn)象就是金融創(chuàng)新由“機構(gòu)觀”向“功能觀”的轉(zhuǎn)變。因此, 在實踐操作層面, 要促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展, 就應轉(zhuǎn)變思路, 強化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務創(chuàng)新。國外經(jīng)驗和中國發(fā)展實際充分表明, 農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新和其他產(chǎn)業(yè)不同, 在中國構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的現(xiàn)實背景下, 推動農(nóng)業(yè)金融業(yè)務創(chuàng)新的關鍵就是要解決農(nóng)戶融資難的問題。而且通過價值鏈, 農(nóng)戶的融資難問題已經(jīng)傳遞至整個農(nóng)業(yè)價值鏈, 直接制約著價值鏈的成長和競爭力的提高。而農(nóng)戶融資難主要的癥結(jié)就是抵押擔保問題, 新時期主要可以從2個方面予以化解: (1) 創(chuàng)新金融制度和技術(shù), 拓展擔保物、抵押物范疇。探索利用林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)戶房產(chǎn)、資金往來所形成的農(nóng)業(yè)應收賬款以及農(nóng)戶同龍頭企業(yè)簽訂的“訂單農(nóng)業(yè)”合約進行抵押貸款、質(zhì)押貸款或者設計針對性的金融產(chǎn)品和服務, 為滿足農(nóng)戶融資需求提供有效制度保障。 (2) 創(chuàng)新?lián)Ｐ问?。依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中所形成的各種利益聯(lián)結(jié)形態(tài), 鼓勵產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社以及各類中間商為農(nóng)戶提供貸款擔保, 切實解決農(nóng)戶擔保難的問題。

4.3 明確分工, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機制

農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務創(chuàng)新協(xié)同演化促使了價值鏈金融模式的產(chǎn)生。一般來講, 價值鏈金融活動包括價值鏈內(nèi)部金融活動和價值鏈外部金融活動。價值鏈內(nèi)部金融活動發(fā)生在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)戶之間, 是典型的“商業(yè)信用”, 而價值鏈外部融資活動則主要發(fā)生于價值鏈上的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體同金融中介組織之間, 是典型的“銀行信用”。可以說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務創(chuàng)新的協(xié)同演化, 不但拓展了農(nóng)業(yè)融資范疇, 而且使正規(guī)金融和非正規(guī)金融、商業(yè)信用和銀行信用實現(xiàn)了同步發(fā)展。相較于正規(guī)金融機構(gòu), 非正規(guī)金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的互動性更為頻繁, 信息共享更為充分, 交易成本更為機動靈活, 服務方式更為豐富多樣。但囿于現(xiàn)行制度框架下的“只貸不存”政策影響, 非正規(guī)金融機構(gòu)在支農(nóng)方面卻顯得心有余而力不足。為此, 應明確分工, 發(fā)揮正規(guī)金融機構(gòu)的資金優(yōu)勢和非正規(guī)金融的支農(nóng)效率優(yōu)勢, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機制, 滿足農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營中農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。

中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：世界農(nóng)業(yè)2017年07期

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