導讀：王修華 、關(guān)鍵和谷溪三位學者的文章基于滲透性、使用效用性、可負擔性三個維度構(gòu)建了農(nóng)村金融包容指數(shù)，對我國2006-2010年農(nóng)村金融包容水平進行測算，分別從區(qū)域分布、時點狀態(tài)、變動規(guī)律、維度貢獻分析金融包容的省際差異；進而從需求引致、供給誘導、社會環(huán)境三個層面實證分析農(nóng)村金融包容的影響因素。

金融包容又稱普惠金融，是指經(jīng)濟體中每一位成員能夠以可負擔起的成本，以公平、透明的方式接觸、獲取和有效使用金融產(chǎn)品和服務(wù)的狀態(tài)。它強調(diào)賦予所有人平等享受金融服務(wù)的權(quán)利，以金融促發(fā)展，并讓金融發(fā)展的成果惠及所有人群，尤其是低收入群體、農(nóng)村人口。這勢必將縮小居民收入差距，促進區(qū)域間協(xié)調(diào)，改善民生，促進社會和諧穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。然而從現(xiàn)實情況看，即便像美國和英國這樣深度發(fā)展的金融體系也可能只提供有限的包容，部分人口被排斥在金融體系之外。尤其在我國農(nóng)村地區(qū)，金融不包容的現(xiàn)象更加突出，典型的事實反映在三個“偏低”：一是農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率偏低；二是農(nóng)村貸款投放比例偏低，資金外流嚴重；三是獲取貸款的農(nóng)戶比例偏低。

面臨如此現(xiàn)實背景，針對金融包容的研究迫在眉睫。首先從滲透性、使用效用性、可負擔性三個維度構(gòu)建農(nóng)村金融包容指數(shù)，對我國2006-2010年農(nóng)村金融包容水平進行測算。分別從區(qū)域分布、時點狀態(tài)、變動規(guī)律、維度貢獻分析金融包容的省際差異。進而從需求引致、供給誘導、社會環(huán)境三個層面實證分析農(nóng)村金融包容的影響因素。

研究發(fā)現(xiàn)：按省際劃分，可將我國農(nóng)村金融包容水平分為低水平包容、中低水平包容、中度包容、高水平包容四大類型。觀測區(qū)間內(nèi)，農(nóng)村金融包容平均水平在提升，但整體包容度仍偏低，金融包容水平的整體分布呈現(xiàn)東部省市高、中西部省市較低的特點，與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平呈正相關(guān)關(guān)系。以2010年為例，新疆、西藏、內(nèi)蒙古、青海、甘肅、寧夏、黑龍江6省市農(nóng)村金融包容發(fā)展滯后，僅為低水平包容，高水平包容的省市只有上海、天津、浙江和江蘇。這說明我國農(nóng)村地區(qū)金融包容的發(fā)展狀況不是十分樂觀，仍有相當多地區(qū)的農(nóng)戶、中小企業(yè)被金融體系所排斥。這些農(nóng)戶、企業(yè)或者是無法正常獲取應(yīng)有的金融服務(wù)（主要是貸款），或者是需要付出高額成本。不管是任何一種，均不利于農(nóng)村整體的發(fā)展。不過也有積極的一面，從2006年至2010年，各省市在使用效用性、可負擔性方面提升較大，這說明自農(nóng)村金融增量改革以來，各類農(nóng)村金融機構(gòu)確實在更好地履行支農(nóng)使命，對農(nóng)村的支持力度在加大。滲透性方面的提升不明顯，表明農(nóng)村金融機構(gòu)在數(shù)量和規(guī)模上，仍不足以滿足農(nóng)村金融需求，需要進一步擴大農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的規(guī)模，培育內(nèi)生性金融。對于如何提升金融包容水平的問題，除了金融機構(gòu)層面增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點、提升覆蓋范圍外，還需要從金融服務(wù)需求層面、政府層面共同努力。首先，加強金融包容頂層設(shè)計，建立完善金融包容數(shù)據(jù)庫。其次，改善目前西部地區(qū)金融包容發(fā)展嚴重滯后的局面，借力“一帶一路”，實施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，帶動沿路地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，促進區(qū)域和諧共富。最后，堅持“需求層面引導，供給層面扶持，環(huán)境層面帶動”，提升農(nóng)村金融包容水平。

中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《經(jīng)濟評論》2016年第4期

(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)