——農(nóng)戶投保行為內(nèi)生化的生產(chǎn)效應(yīng)分析

一、引言

農(nóng)戶作為當(dāng)前乃至今后一定時(shí)期內(nèi)中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本單位，面臨著自然、市場(chǎng)、社會(huì)等多方面的風(fēng)險(xiǎn)，其生產(chǎn)與生活充滿了不確定性，特別是自然風(fēng)險(xiǎn)會(huì)直接作用于農(nóng)作物生產(chǎn)進(jìn)而影響農(nóng)民生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也成為農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定供給與社會(huì)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的一種威脅。對(duì)此，自2004年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)在全國(guó)陸續(xù)啟動(dòng)后，連續(xù)15個(gè)中央“一號(hào)文件”都對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了指導(dǎo)意見(jiàn)。作為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不應(yīng)僅局限于對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失提供事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，亦應(yīng)成為農(nóng)民增加收入的保障機(jī)制。理論上講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠通過(guò)改變農(nóng)民的收入預(yù)期而影響其要素配置與生產(chǎn)行為，即對(duì)從要素投入到產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為收入的整個(gè)過(guò)程產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。因此，系統(tǒng)把握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)的影響，有助于檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“造血”作用機(jī)理，為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)決策提供參考。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最基礎(chǔ)的內(nèi)容是要素投入，而化肥對(duì)作物產(chǎn)量發(fā)揮著關(guān)鍵作用。當(dāng)前中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)化肥實(shí)際施用量已經(jīng)超過(guò)經(jīng)濟(jì)意義上與技術(shù)意義上的最優(yōu)施用量，這不僅與農(nóng)戶在技術(shù)儲(chǔ)備與勞動(dòng)投入方面的制約有關(guān)，而且與農(nóng)戶生產(chǎn)面臨著風(fēng)險(xiǎn)也有著密切關(guān)系。仇煥廣等（2014）的研究表明，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避會(huì)顯著增加其化肥過(guò)量施用，即農(nóng)民會(huì)通過(guò)增加化肥施用量來(lái)避免潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)量造成的影響。據(jù)此可以指出的是，農(nóng)業(yè)所面臨的自然災(zāi)害影響，農(nóng)民因此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避心理，很大程度上會(huì)造成化肥過(guò)量施用。這樣，不僅導(dǎo)致資源浪費(fèi)、生產(chǎn)成本提高，還破壞生態(tài)環(huán)境，危害農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。因此，有效分散農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，能在一定程度上優(yōu)化其要素配置，化肥等要素投入的調(diào)整將進(jìn)一步影響其產(chǎn)出與收入水平，并對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供給與農(nóng)民整體福利產(chǎn)生影響?？偠灾?，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施如何影響生產(chǎn)實(shí)踐，需要進(jìn)行系統(tǒng)性的理論分析與實(shí)證檢驗(yàn)。

本文以黃淮海與環(huán)渤海設(shè)施蔬菜優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)設(shè)施蔬菜種植戶為研究對(duì)象，對(duì)農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后要素重新配置情況即生產(chǎn)效應(yīng)進(jìn)行檢驗(yàn)，即系統(tǒng)分析加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)化肥投入、生產(chǎn)效率以及家庭收入的影響。

二、理論分析與實(shí)證檢驗(yàn)

（一）理論分析

關(guān)于農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素，農(nóng)戶往往根據(jù)其人力資本、金融資本、社會(huì)資本、物質(zhì)資本和自然資本等決定是否加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，影響因素包括年齡、受教育年限、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度、家庭人口與其他要素稟賦等。據(jù)此，本文將性別、年齡、受教育程度、蔬菜種植年限、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度等戶主個(gè)人特征，家庭兼業(yè)化水平、蔬菜生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化水平等家庭生產(chǎn)特征，以及以是否遭受過(guò)自然災(zāi)害來(lái)表征的自然特征納入農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為方程中。同時(shí)，由于在自身素質(zhì)、資源稟賦、資本積累、人際關(guān)系等方面具有優(yōu)勢(shì)，規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體更有意愿和能力通過(guò)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，充分利用保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而更充分地發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)、技術(shù)水平與管理能力等方面的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化要素配置，獲得更高的收益。

農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后伴隨風(fēng)險(xiǎn)分散與預(yù)期收益的調(diào)整，往往會(huì)從最基礎(chǔ)、最核心的環(huán)節(jié)——要素配置開(kāi)始，直至產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為收入整個(gè)過(guò)程中發(fā)生的一系列改變：在農(nóng)業(yè)可變投入要素中，化肥是重要的組成部分。既有研究表明，在不存在道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下，與未加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加其風(fēng)險(xiǎn)性資本投入，減少其非風(fēng)險(xiǎn)性資本投入，進(jìn)而提高其預(yù)期收入，并且有利于生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化。化肥被普遍認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)性資本，理論上講，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后會(huì)提高其化肥投入量以獲得更高收益。值得指出的是，一方面，理性農(nóng)戶在加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后存在道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到了普遍認(rèn)同；另一方面，具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避心理的農(nóng)戶在風(fēng)險(xiǎn)分散的狀態(tài)下會(huì)更合理地施用化肥，且加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本具有擠占效應(yīng)。因此，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后其化肥投入行為并不能確定。除此之外，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的其他方方面面也會(huì)產(chǎn)生影響，如對(duì)既有種植結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、在農(nóng)業(yè)與非農(nóng)領(lǐng)域重新配置勞動(dòng)力、積極采用新技術(shù)等。這些由農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為引致的要素配置的改變將共同作用，影響作物產(chǎn)量，進(jìn)而影響農(nóng)戶家庭收入。此外，農(nóng)戶往往會(huì)加入專(zhuān)業(yè)合作社以獲取農(nóng)資購(gòu)買(mǎi)、技術(shù)指導(dǎo)、產(chǎn)品銷(xiāo)售等方面的信息和服務(wù)，這亦對(duì)其收益造成一定影響。

綜上，本文提出如下假說(shuō)：

H1a：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后可能會(huì)由于風(fēng)險(xiǎn)分散、道德風(fēng)險(xiǎn)與成本擠占等原因降低單位面積化肥投入；

H1b：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與土地、勞動(dòng)、技術(shù)投入等要素投入調(diào)整共同作用于作物產(chǎn)量，改變生產(chǎn)效率；

H1c：農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)通過(guò)要素配置調(diào)整與生產(chǎn)效率變動(dòng)共同作用于家庭收入，帶來(lái)農(nóng)戶家庭收入的變化；

H2a：規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性更大；

H2b：規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶能更好地利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)獲得更大收益。

（二）實(shí)證檢驗(yàn)

農(nóng)戶生產(chǎn)行為與加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為在某種程度上存在著“同時(shí)決策”的可能，并基于自身特征和比較優(yōu)勢(shì)形成“自選擇”問(wèn)題。對(duì)解決此類(lèi)問(wèn)題，Maddala（1983）提出的內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)。內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型是一種拓展的Heckman選擇偏差矯正方法，放松了必須將共同影響因素全部納入方程的假設(shè)，可有效改善估計(jì)結(jié)果的無(wú)效、有偏問(wèn)題。內(nèi)生轉(zhuǎn)換模型運(yùn)用到本文中是將農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為方程與兩個(gè)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響效應(yīng)方程——投保組農(nóng)戶投保的影響效應(yīng)方程和非投保組農(nóng)戶投保的影響效應(yīng)方程聯(lián)立。此外，本文還對(duì)農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的生產(chǎn)影響效應(yīng)進(jìn)行反事實(shí)分析，比較投保農(nóng)戶與非投保農(nóng)戶在現(xiàn)實(shí)與反事實(shí)條件下畝均化肥投入、畝均蔬菜產(chǎn)量、家庭年總收入之間的差異，以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后發(fā)生的變化。

三、主要結(jié)論與政策啟示

第一、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)決策受到自身稟賦與外部約束的共同影響。其中，年齡、種植年限、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、蔬菜與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化程度、受到災(zāi)害影響會(huì)顯著影響農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概率。種植經(jīng)驗(yàn)豐富，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化，偏好風(fēng)險(xiǎn)將降低農(nóng)戶的加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概率，同時(shí)，伴隨自然災(zāi)害威脅的增強(qiáng)，農(nóng)戶有充分的動(dòng)力通過(guò)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)穩(wěn)定收入。

第二、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)降低畝均化肥投入。具體地，農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)通過(guò)成本擠占、道德風(fēng)險(xiǎn)與調(diào)整資源配置三條途徑影響畝均化肥投入，在中國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料如化肥等過(guò)量投入的背景下，這意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)間接發(fā)揮了優(yōu)化要素配置的功能。但是，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)需要予以足夠的重視。

第三、農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)影響其要素配置導(dǎo)致作物單位面積產(chǎn)量降低，但技術(shù)儲(chǔ)備增加是穩(wěn)定作物單產(chǎn)的重要力量。提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的科技含量、提升農(nóng)業(yè)供給體系的質(zhì)量和效率，是破解環(huán)境與產(chǎn)量矛盾的基本出路。

第四，加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于提高農(nóng)戶收入水平。較之于小規(guī)模農(nóng)戶，大規(guī)模農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的收入提升效果更好，反之大規(guī)模農(nóng)戶更有能力購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而這將擴(kuò)大收入差距。

根據(jù)以上研究結(jié)論，得到一些政策啟示。第一、繼續(xù)加強(qiáng)與完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)要素合理配置、技術(shù)創(chuàng)新采用與農(nóng)戶生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化的積極作用，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。第二、發(fā)揮農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)的引領(lǐng)作用，提高農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系建設(shè)水平。積極培育新型經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)揮其在生產(chǎn)實(shí)踐中的示范功能，大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)組織建設(shè)，形成政府主導(dǎo)、多元主體輔之以協(xié)作的技術(shù)推廣新格局，提升農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)管理水平與技術(shù)水平。第三、推動(dòng)保險(xiǎn)公平，向綜合實(shí)力較弱的小規(guī)模農(nóng)戶傾斜。強(qiáng)化向小規(guī)模農(nóng)戶宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息，提高其農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，使不同經(jīng)營(yíng)規(guī)模的農(nóng)戶都可以找到合適的保險(xiǎn)品種，提高對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和收入的保障水平。

作者單位：張哲晰1  穆月英1  侯玲玲2：1,中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；2,北京大學(xué)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)學(xué)院。

中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2018年第10期 微信公眾號(hào)（原創(chuàng)）

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